Главное
- Экспаты могут получить ипотеку на недвижимость в Дубае по конкурентным ставкам и на гибких условиях.
- Минимальный первоначальный взнос составляет от 20% до 35% в зависимости от резидентского статуса.
- Ипотека доступна для готовых объектов, недвижимости на этапе строительства (off-plan) и элитной инвестиционной недвижимости.
- Ведущие банки ОАЭ обеспечивают быстрое предварительное одобрение и предлагают ипотечные программы, удобные для экспатов.
- Дубай остаётся одним из ведущих инвестиционных рынков с высокой арендной доходностью и без налога на недвижимость.
- Экспаты также могут оформить кредит под залог недвижимости, чтобы высвободить капитал для роста инвестиций.
На фоне растущего интереса к рынку недвижимости Дубая многие покупатели — как иностранные, так и местные — стремятся получить свою долю рынка: от Meydan до JVC. И хотя инвестиции в недвижимость Дубая известны своей стабильностью и долгосрочной доходностью, они требуют значительных вложений.
Здесь на помощь приходит ипотека. Покупатели, которым нужна финансовая поддержка при покупке недвижимости, всё чаще ищут информацию об ипотеке в Дубае. В этой статье мы подробно расскажем об ипотеке на недвижимость в Дубае, требованиях к заёмщикам, видах ипотеки и многом другом.
Что такое ипотека на недвижимость в Дубае?
Начнём с основ и разберёмся, что представляет собой ипотека на недвижимость в Дубае. Как и любая ипотека, это кредит на покупку недвижимости с определёнными требованиями, процентными ставками, коэффициентом LTV и другими условиями.
Как работает ипотека на рынке недвижимости Дубая
Как и на любом другом рынке, чтобы купить недвижимость в Дубае в ипотеку, нужно провести тщательную проверку и изучить аккредитованные банки, предлагающие широкий выбор кредитов на недвижимость. Правила ипотеки в Дубае различаются в зависимости от того, являетесь ли вы экспатом или резидентом.
Ключевые различия в требованиях к резидентам и экспатам
От ставок по ипотеке на инвестиционную недвижимость до допустимого соотношения суммы кредита к стоимости объекта (LTV) — ипотека для резидентов и экспатов имеет ряд различий. Вот некоторые из них:
- Сумма кредита: Резиденты могут получить до 80% стоимости объекта, а экспаты, как правило, — до 60–70%.
- Процентная ставка: Для экспатов процентные ставки иногда бывают выше — в зависимости от банка и вида ипотеки.
- Документы: Резиденты предоставляют стандартный пакет документов для ипотеки, тогда как от экспатов могут потребовать дополнительные документы, например подтверждение дохода в стране проживания, выписки из иностранных банков и другие.
- Первоначальный взнос: Резиденты обычно вносят около 20% стоимости объекта, тогда как экспатам может потребоваться более крупный взнос — от 25 до 40% стоимости объекта.
Кто может получить ипотеку на недвижимость в Дубае?
Ищете ли вы ипотеку на инвестиционную недвижимость или хотите купить жильё для себя, вам нужно соответствовать определённым требованиям независимо от банка или кредитора. Кроме того, у каждого учреждения есть собственные критерии для заёмщиков.
Требования к доходу, возрасту и занятости для экспатов
Экспатам, желающим получить ипотеку на недвижимость в Дубае, необходимо соответствовать следующим базовым требованиям:
- Возраст — от 21 до 65 лет
- Большинство банков требуют минимальный ежемесячный доход 15 000 AED. От самозанятых может потребоваться подтверждение минимального ежемесячного дохода 25 000 AED.
- Вы должны быть гражданином страны, которая входит в одобренный банком список
Документы для одобрения ипотеки
При покупке недвижимости в Дубае в ипотеку правильно подготовленные документы укрепляют вашу позицию и повышают шансы на выгодные условия. Вот документы, которые банки обычно запрашивают для ипотеки:
- Свидетельство о праве собственности (Title deed)
- Подтверждение стоимости объекта
- Справка об отсутствии возражений (NOC) от банка, если объект находится в залоге
- Копия паспорта и свежая фотография паспортного формата
- Справка об отсутствии судимости
- Полис медицинского страхования
- Подтверждение дохода и занятости
- Договор аренды (при необходимости)
Сроки одобрения ипотеки и порядок оценки банком
Сроки одобрения ипотеки также различаются для экспатов и резидентов. Например, резиденты могут получить одобрение в течение нескольких часов или до 10 рабочих дней после подачи заявки. Экспатам, оформляющим ипотеку в Дубае, возможно, придётся ждать от 4 до 15 дней.
Как правило, весь ипотечный процесс, включая подачу документов и окончательное одобрение банком, занимает от 5 до 6 недель.
Варианты ипотеки на инвестиционную недвижимость для экспатов
Ипотека на инвестиционную недвижимость — популярный вариант для резидентов и экспатов, желающих извлечь выгоду из бурно развивающегося рынка недвижимости Дубая. Знание различных видов такой ипотеки поможет вам принять взвешенное решение.
Ипотека на готовую недвижимость и на объекты на этапе строительства в Дубае
Ипотека на готовую недвижимость и на off-plan объекты может существенно различаться — от суммы бронирования до коэффициента LTV.
- Максимальный коэффициент LTV для off-plan объектов составляет 50–60%, а для готовой недвижимости — до 75%.
- Первоначальный взнос за off-plan объекты значительно выше и нередко достигает 50%, тогда как для готовой недвижимости он обычно составляет 20–25%.
- Средства на покупку готовой недвижимости перечисляются сразу, а средства на off-plan объект поступают с эскроу-счетов по мере завершения этапов строительства.
Фиксированная или плавающая ставка: что выгоднее инвестору?
Два основных вида ипотечных кредитов на недвижимость в Дубае — с фиксированной и с плавающей ставкой. Вот их краткий обзор:
При ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка не меняется в течение определённого срока, обычно от одного года до пяти лет. После этого ставка становится плавающей, то есть меняется вслед за колебаниями рынка.
Ставка по ипотеке с плавающей ставкой корректируется в зависимости от рыночных условий. Заёмщикам следует быть готовыми к тому, что ежемесячные платежи могут вырасти или снизиться в течение срока ипотеки.
Лучшие ипотечные программы для апартаментов, вилл и таунхаусов
Учитывая, что для разных типов недвижимости существуют разные ипотечные программы, какая подойдёт именно вам? Хотя лучшая программа зависит от конкретной заявки, вот список банков, предлагающих одни из лучших ипотечных программ как для резидентов, так и для экспатов.
- HSBC Bank
- Mashreq Bank
- Emirates NBD
- FAB Bank
- ADCB
- Dubai Islamic Bank
Требования к первоначальному взносу для экспатов
Как мы уже выяснили, ставки по ипотеке на инвестиционную недвижимость и размер первоначального взноса для экспатов существенно различаются. Рассмотрим подробнее условия ипотеки для экспатов в Дубае.
Минимальный первоначальный взнос для резидентов и нерезидентов
Минимальный первоначальный взнос для резидентов обычно составляет 15% при стоимости объекта до 5 млн AED, а для экспатов — 20%. Для объектов стоимостью свыше 5 млн AED требуется взнос 30% от экспатов и 25% от резидентов.
Как коэффициент LTV влияет на финансирование
Для объектов стоимостью до 5 млн AED коэффициент LTV составляет 85% для резидентов и 50–75% для экспатов. Для объектов стоимостью свыше 5 млн AED коэффициент LTV составляет около 75%.
Скрытые расходы: оценка, обработка заявки, сбор DLD, услуги трасти
Разобравшись в ставках по ипотеке на инвестиционную недвижимость для резидентов и экспатов, важно также учесть скрытые расходы, связанные с ипотекой, которые могут повлиять и на итоговую сумму выплат.
- Сбор за регистрацию ипотеки: 0,25% от суммы кредита
- Комиссия банка за обработку заявки: 0,5–1% от суммы кредита
- Сбор DLD за переоформление: 4% от стоимости объекта
Лучшие банки, предлагающие ипотеку на недвижимость в Дубае для экспатов
Если вы задумываетесь, как купить недвижимость в Дубае в ипотеку, обратите внимание на следующие банки с лучшими процентными ставками и коэффициентами LTV.
5 банков с самыми низкими ставками по ипотеке
Вот 5 банков, предлагающих ипотечные кредиты на недвижимость по выгодным ставкам:
- First Abu Dhabi Bank
- Emirates NBD
- Abu Dhabi Commercial Bank
- Dubai Islamic Bank
- RAK Bank
Исламская или традиционная ипотека: что даёт более высокую доходность (ROI)?
В ОАЭ также доступна исламская ипотека, которая несколько отличается от традиционной. Вот ключевые различия между ними:
- Исламская ипотека не предполагает операций с различными торговыми инструментами и деривативами, которые обычно допускаются в традиционной ипотеке.
- Традиционная ипотека не подчиняется строгим этическим правилам и ориентирована на прибыльность. Исламская ипотека делает акцент на этичности сделок: ни одна из сторон не должна оказаться в ущербе, а погоня за прибылью не является главной целью.
- Разделение рисков — один из ключевых принципов исламской ипотеки: банк и покупатель совместно несут риск прибыли или убытков. В традиционной ипотеке риск в основном ложится на покупателя, а не на банк.
- В традиционной ипотеке начисляются проценты, а в исламской они строго запрещены.
Хотя доходность (ROI) традиционной ипотеки обычно считается несколько выше, итоговый результат полностью зависит от вида кредита и процентной ставки в каждом случае.
Цифровые ипотечные платформы и быстрое одобрение
В эпоху технологий получить быстрый кредит через онлайн-платформы несложно. Вот некоторые платформы в Дубае, которые предлагают такую возможность:
- Huspy
- Yubi Mortgage
- Holo
Быстрое цифровое оформление ипотеки предлагают и некоторые из упомянутых выше банков.
Пошагово: как купить недвижимость в Дубае в ипотеку
Задумываетесь, как купить недвижимость в Дубае в ипотеку? Вот пошаговое руководство, которое упростит процесс.
Шаг 1: получите предварительное одобрение
Получите предварительное одобрение ипотеки до начала поиска недвижимости. Это сэкономит время и даже укрепит вашу позицию: имея предварительное одобрение, вы сможете сразу перейти к покупке. Для этого нужно подать в банк необходимые документы на оценку.
Шаг 2: выбор и оценка объекта
Вы можете привлечь аккредитованного RERA агента по недвижимости, чтобы составить шорт-лист и осмотреть объекты. Агент также поможет добиться справедливой цены и проведёт переговоры от вашего имени.
Шаг 3: окончательное одобрение и перевод ипотечных средств
Выбрав объект, оформите документы, в том числе договор купли-продажи (SPA); после проверки документов банк перечислит сумму ипотеки, и вы оплатите необходимую стоимость объекта.
Шаг 4: регистрация, передача ключей и график платежей
Вы официально станете собственником после того, как свидетельство о праве собственности будет переоформлено на ваше имя в DLD. Работайте с ипотечным брокером и специалистом по оформлению сделок (conveyancer), чтобы провести и ипотеку, и переход права собственности.
Кредит под залог недвижимости в Дубае: что нужно знать экспатам
Кредит под залог недвижимости позволяет заёмщикам предоставить имеющуюся недвижимость в качестве залога при оформлении ипотеки. Общее представление об этом инструменте даст вам ценную информацию при выборе вариантов ипотеки.
Рефинансирование и высвобождение капитала
Зачем берут кредит под залог недвижимости? Как правило, по следующим причинам:
- Финансирование крупной покупки (например, недвижимости)
- Срочное развитие бизнеса, требующее капитала
- Экстренные медицинские ситуации
- Оплата обучения за рубежом
- Масштабный ремонт своей недвижимости
- Консолидация долгов
Проще говоря, такой кредит используют, когда покупателю быстро нужен капитал, независимо от того, на что он будет направлен.
Когда использовать кредит под залог недвижимости для роста инвестиций
Если вы хотите взять кредит под залог недвижимости для инвестиций в недвижимость, вот ситуации, в которых это будет вам выгодно:
- Вы диверсифицируете активы и хотите добавить в портфель ещё один объект
- Вам нужны средства на покупку актива, но вы не хотите ничего продавать и предпочитаете сохранить ликвидность имеющихся активов
- Вы хотите воспользоваться низкими ставками по ипотеке
Ипотека на разные типы недвижимости — апартаменты, виллы и off-plan
Правила ипотеки в Дубае могут различаться в зависимости от типа приобретаемой недвижимости. Инвестируете ли вы в апартаменты, виллу или off-plan проект, понимание того, как различаются условия ипотеки для разных категорий недвижимости, поможет эффективнее спланировать финансы.
Апартаменты, как правило, проще всего профинансировать с помощью ипотеки: коэффициент LTV составляет около 50–75%. У ипотеки на off-plan объекты LTV сравнительно ниже — обычно 50–60%. Для элитных вилл и дорогостоящей недвижимости условия ипотеки, как правило, строже, а LTV тоже сравнительно ниже. В зависимости от банка, профиля заёмщика и стоимости объекта условия и процентные ставки также могут различаться.
Требования к ипотеке на off-plan объекты и планы рассрочки девелоперов
Ипотека на off-plan объекты даёт покупателям больше гибкости и помогает согласовать финансовые цели с покупкой недвижимости. В Дубае ипотека на объекты на этапе строительства ограничена коэффициентом LTV 50%. Кроме того, требуется первоначальный взнос. В зависимости от девелопера он может составлять 50% стоимости объекта или меньше.
Планы рассрочки обычно строятся по следующим соотношениям:
- 50:50
- 60:40
- 70:30
- 80:20
- 90:10
Почему Дубай — лучшее направление для покупки инвестиционной недвижимости в ипотеку
Чем ипотека на недвижимость в Дубае так привлекательна для инвесторов? Высокая арендная доходность, уверенный рост стоимости и многие другие факторы делают ипотеку в Дубае популярным вариантом как для начинающих, так и для опытных покупателей.
Высокая арендная доходность (6–12%) в зависимости от комьюнити
Арендный рынок Дубая продолжает процветать благодаря притоку новых жителей и растущему спросу на долгосрочную и краткосрочную аренду. В зависимости от типа недвижимости, инфраструктуры и комьюнити, в которое вы инвестируете, арендная доходность может составлять 6–12% годовых — больше, чем в других крупных мировых городах.
Уверенный рост стоимости и 0% ежегодного налога на недвижимость
Стоимость многих объектов в Дубае уверенно растёт: в таких районах, как Business Bay, Downtown Dubai, Dubai Marina и Jumeirah Village Circle, наблюдаются одни из самых высоких темпов прироста капитала. Ожидается, что в ближайшие годы хороший рост стоимости покажут и развивающиеся районы, такие как Dubai Silicon Oasis, Al Furjan и Arabian Ranches.
Кроме того, отсутствие налога на недвижимость, налога на прирост капитала и налога на доход от аренды позволяет покупателям сэкономить значительные суммы, которые можно направить на погашение ипотеки.
Когда при выборе лучшего места для инвестиций в Дубае приходится учитывать столько факторов, легко растеряться. Чтобы разобраться с необходимыми документами или лучше сориентироваться на рынке недвижимости Дубая, многие обращаются к агенту по недвижимости, аккредитованному RERA.
Именно здесь на помощь приходит Gulf Land Property Developers (GLPD). Благодаря непревзойдённому опыту GLPD на рынке недвижимости Дубая вы можете рассчитывать на индивидуальный комплекс услуг под ключ в поиске лучших мест для инвестиций в недвижимость.
Хотите начать лучший путь инвестиций в недвижимость в Дубае?
Запишитесь на консультацию по выбору района в GLPD уже сегодня.
